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保险助建灾害管理“新举国体制”

2016/02/22  作者:东莞平安保险  浏览: 24

  • 日前,中国保险学会召开了2016年学术年会,以“落实五大理念 创新驱动发展”为主题进行深入探讨。

    作为世界上灾害最为严重的国家之一,我国防灾、减灾、救灾的任务日益艰巨,曾经以政府为主导的灾害管理“举国体制”现迫切需要向政府、市场、社会多方参与的“新举国体制”转型。 

    “保险已成为经济社会发展总体布局的重要一环,成为推进国家治理体系、治理能力现代化的重要手段。”中国保监会主席项俊波在中国保险学会2016年学术年会上的演讲中指出,当前正处在一个重要的历史阶段,现代社会的风险社会特征十分明显,重特大自然灾害频发,气候变化、环境污染、生产事故、人口老龄化、食品安全等风险问题突出,要进一步发挥保险在防灾减灾体系等“五大体系”建设中的作用。对此,诸多专家学者在该年会上就保险参与灾害风险管理发表了真知灼见。 

    中国保险学会会长姚庆海表示,加强理论研究和跨界合作是做好灾害风险管理的关键一环。未来中国保险学会将进一步加强理论研究,扩展对外交流与合作,加强人才队伍建设,努力打造成为保险业专家人才的聚集区和理论研究的高地,为我国加强巨灾风险管理奠定牢固基础。 

    参与灾害管理 

    民政部政策研究中心主任王杰秀表示,我国的灾害风险管理体制可概括为,党政统一领导、部门分工负责、灾害分级管理、属地管理为主、社会市场参与。近年来,国内在商业保险参与灾害风险管理方面已经有一些实践探索,一方面,商业保险的参与有利于分散灾害风险,提高灾害损失的补偿水平和减轻财政的压力;另一方面,商业保险的参与有利于推动灾害管理的专业性、科学性和可持续性,提高灾害管理的精准性和灾害管理的精细化,形成多元主体参与的灾害管理体制。 

    目前,商业保险参与我国灾害风险管理的类型主要有三个。首先是开展农房灾害保险,2011年起在福建、浙江等地开始试点,并于2015年覆盖全国。然后是开展巨灾保险试点,2013年云南、深圳在全国率先试点巨灾保险,2014年宁波也开始试点巨灾保险。最后是开展农业灾害保险,按照国务院和保监会等有关部门的要求,已经在全国范围推动农业灾害保险发展。 

    力量尚为薄弱 

    不过,北京师范大学常务副校长史培军教授坦言:“中国在灾害风险管理方面仍然处在薄弱的环节。”我国对巨灾保险的关注依然不足;管理体系也不完善,协同合作有待加强;综合防灾减灾体系机制管理和能力建设仍面临诸多挑战;市场机制与风险转移机制缺失;防灾减灾工作的科技支撑能力还需加强,灾害的监测预警以及风险评估能力有待进一步提升;全民防灾减灾教育不足,公众参与意识和能力都有待提高。 

    无独有偶,王杰秀也提到了全民防灾减灾教育的重要性。他认为,民众、企业对巨灾保险的投保热情不高,主要原因是意识问题,因为灾害对于国家、地区而言是高频率发生的事件,而对个人而言则是低频率发生的事件,因此如何让公众提高保险意识,积极参与巨灾保险之中,我们还有很多工作要做。 

    此外,作为社会和市场的代表,保险业参与严重不足也是我国灾害风险管理方面的问题。王杰秀表示,全球巨灾保险的赔付率平均为30%至40%,美国桑迪飓风的保险赔付率达50%。亚洲地区总体虽然低于世界平均水平,但是泰国2013年洪水的保险赔付率达26%,日本2010年“3·11”大地震的赔付率也达16.7%,而我国的平均赔付率还不到1%。 

    向全周期转变 

    鉴于此,王杰秀建议,我国首先应加强制度建设,出台综合性的灾害风险管理法规。目前我国有20多部专项的法律法规,但由于缺乏一部综合性的灾害管理法规,因此影响灾害管理的效率和效能。其次是健全体制机制,形成灾害管理的多元参与局面,特别是鼓励社会和市场力量参与灾害管理。再次是扩大灾害保险,特别是巨灾保险的试点范围。最后是建立以社区为依托的灾害风险管理,提升居民的参与度。 

    值得注意的是,保险业还应推动灾害管理模式从重应急救助向全周期灾害管理转变,即从重灾中、灾后向重灾前转变,从重灾害损失补偿向重灾害风险防范转变。 

    “国外的成熟的保险公司非常重视防灾防损服务。”清华大学公共安全研究院院长、中国工程院院士范维澄表示,美国的工商业保险公司FM global建立了非常强大、非常先进的火灾实验室和火灾技术产品研发的基地,规模甚至比美国政府标准局的实验室还要大。同时,他明确提出,如果投保人采用先进的火灾防治措施,如安装可靠的灭火设施,那么就可采用较低的保险费率。 

    协助政府治理 

    事实上,要做好灾害风险管理,还必须处理好政府与市场的关系。 

    宁波市副市长王仁洲直言,我们的政府是全能政府,承担了无限责任,因此市场、社会 
    的作用受到抑制,但随着我国经济总量不断增大,政府以往大包大揽、既当运动员又当裁判员的管理方式,面临一定的困难。 

    “想来想去,宁波市政府还是找到了一条路子,那就是搞保险。”王仁洲认为,政府在平时投入少量的财政资金为民众购买保险,在灾害事故发生时,就可有效地缓解对灾害救助的依赖,平滑财政支出,放大财政支出的杠杆效应。 

    2014年11月,宁波市政府正式启动了巨灾保险试点,财政拨付380万元为全市1000万名城乡居民购买巨灾保险,对台风、暴雨等自然灾害造成的人身财产损失提供了6亿元的风险保障。在2015年的台风中,宁波市巨灾保险共计为14万户居民赔付了8000万元。2016年初,宁波市进一步完善了巨灾保险,把社会关注度高的危险化学品公共安全事故、恐怖袭击等风险也纳入保障范围。



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