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怎么给宝贝买保险?首选教育金和医疗险

2015/12/07  作者:东莞平安保险  浏览: 39

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    给孩子买保险,家长多考虑的是孩子的未来教育金和医疗保障。
    【教育金规划的特性】
    教育金,简单说就为孩子存储一笔教育费用,到孩子上学时领取。因此,教育金是一种刚性需求,需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用(万不得已不能动用)、必须是安全保值增值的(不能选股票等风险高的金融产品)、必须是现金(而不是房产等不容易变现的),而且得是中长期的(不能靠几十天的各种短期理财去规划),所以选择合适的金融工具非常重要。
    【强制储蓄+保障功能】
    对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄,到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性,即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时,也提供意外、疾病等保障(具体视产品而定)。
    【增值】

    精明的家长会将银行储蓄和教育金的收益率作比较,担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险,中长期来看,保险收益率一般都高于银行储蓄。
    【保险独有的豁免功能】
    教育金保险同储蓄相比,除了提供保障外,还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益,如果投保人即父、母任一方,在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定),可以免除以后各期的保费,而保险仍然有效,不影响孩子领取教育金的权益。保险的豁免功能,确保了:从第一笔交费开始,即使作为投保人的父母发生了特定的风险,也能确保孩子的教育规划不受影响。豁免功能,是保险的保险!
    孩子的医疗保险包括:少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。
    【少儿重疾险】
    家长们可能会认为孩子还小患重疾的概率比较低,重疾险不是很适用。但是我们要看到现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道,尤其是高发的白血病求助案例并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。商业的重疾险和少儿医保最大的不同正是在于,商业重疾险凭诊断证明就可以获得提前赔付,保多少赔多少,也许仅仅是花了几百元的检查费,就可以获得四五十万的大病险赔付。商业重疾险是给付型(确诊即赔付),而不是像医保那样先花钱后报销。
    【少儿重疾豁免】
    同时,还可以附加保险独有的豁免功能,如果在交费期间,万一作为被保险人的孩子发生了重疾风险,除了可以获得重疾险赔付之外,后续的保费也可以由保险公司代缴,所有的教育金领取不受影响。
    保险独有的豁免功能,帮助打造最完备的宝贝教育金规划,父亲、母亲、孩子三方任一方,发生指定风险,孩子的教育金规划都不会受到影响!
    单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时,附加投保少儿重疾险,极为孩子提供了保障,又节省了保费。
    【住院费报销+住院津贴】
    住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的,住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。
    需要注意的是,商业健康保险对孩子的先天性疾病都是免责的。家长们可以通过为孩子投保社会基本医疗保险的方式对这部分费用进行补偿。
    【少儿意外保险】
    至于意外保险,有观点认为0-3岁的孩子活动范围和活动量都比较小,不需要投保。的确,0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里,看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的少儿比较高发的事故为烧伤、烫伤、跌落、窒息、中毒等。
    父母再仔细也不可能将孩子的生长环境改造的绝对安全,不如做好准备,即使孩子贴贴撞撞地成长,也能放心。日前,“2015年亚洲保险业竞争力排名研究报告”在第十届21世纪亚洲金融年会上出炉。中国人寿集团旗下寿险公司荣膺“2015年度亚洲最佳寿险公司”,在亚洲10个国家和地区参与排名的240余家寿险公司中独占鳌头。

    亚洲保险业竞争力排名由《21世纪经济报道》发起,美国加州大学富乐顿分校保险研究中心为项目受托方。该研究自2008年起设立,主要成果以每年度“亚洲保险业竞争力排名研究报告”的形式展现,是中国财经媒体中最早专注于保险业专业研究的学术项目,具有较高的权威性和影响力,其研究样本包括了亚洲的寿险公司和非寿险公司(不包含日本与马来西亚的排名)。

    本年度竞争力研究基本沿袭之前所采用的研究方法,主要基于公司的财务实力来评估保险公司的竞争力。财务实力通过六个部分衡量:市场规模、资本金充足性、赔付准备金充足性、盈利能力、流动性和稳定性测试。

    为了进一步完善对竞争力的评定,主办方今年针对中国大陆保险公司进行了问卷调查。

    而在11月30日出版的《中国保险报》上,中国人寿近日推出的“鑫福年年保险组合计划”,荣获“2015年度保险产品评选”活动评委会推荐保险产品。

    北京工商大学保险研究中心王绪瑾主任撰文点评,以下为点评内容:

    “鑫福年年组合计划”是一款结合万能账户的保险组合计划其中国寿鑫福年年养老年金保险、国寿鑫福年年年金保险属于普通型年金保险,国寿鑫账户两全保险(万能型)(钻石版)则属于万能保险。

    “鑫福年年组合计划”具有即交即领、年年返还的特点,从保单生效之日起,若被保险人生存,首次给付交纳保险费的12%以后每年按照基本保险金额的15%给付生存利益至79周岁,在符合条款约定的条件下,最早55岁返还所交保险费,安心享受晚年生活,还可将养老年金保险合同与年金保险合同产生的每笔年金、养老年金、祝寿金和满期保险金转入鑫账户(钻石版),更早享受万能账户的结算利率,实现客户资金的累积增值,使得收益更高。此外,客户还可对养老年金保险合同、年金保险合同以及鑫账户(钻石版)保险合同申请保单借款,贷款金额最高可达到该保险合同当时现金价值净额的90%,实现资金周转灵活。

    “鑫福年年组合计划”兼具年金保险生存返还与万能保险累积增值的特点,满足长期储蓄、养老和身故保障等多样化需求,促进家庭和谐幸福,实现财富稳定增长。

    有这样强实力的公司、有这样高收益的产品”鑫福年年“,心动不如行动,赶紧联系您的保险代理人吧!

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